Règlement de 1993 sur les prêts aux petites entreprises (DORS/93-169)

Sûreté

• 16 (1) Sous réserve du paragraphe (2), au moment de l’octroi d’un prêt d’une catégorie donnée, autre qu’un prêt relatif à des droits, le prêteur doit, pour en garantir le remboursement, prendre une sûreté sur les actifs de l’entreprise commerciale qui seront financés au moyen du prêt, notamment une hypothèque, un contrat de vente conditionnelle, un nantissement, une débenture, un contrat de garantie générale ou une autre sûreté analogue.

• (2) Dans le cas de prêts relatifs à des terrains ou à des locaux, lorsque l’emprunteur est le locataire des terrains ou des locaux, le prêteur peut, pour garantir le remboursement du prêt, prendre une sûreté sur tout autre actif de l’entreprise commerciale.

• (3) Si les actifs devant servir de sûreté sont déjà grevés d’une sûreté, la sûreté visée aux paragraphes (1) ou (2) est une charge fixe dont le rang est le plus élevé disponible.

• (4) Si les actifs devant servir de sûreté ne sont pas déjà grevés d’une sûreté, la sûreté visée aux paragraphes (1) ou (2) est une charge fixe de premier rang ou une charge fixe dont la priorité est égale à celle d’autres sources de financement.

• (5) Outre la sûreté visée aux paragraphes (1), (2) ou (6), le prêteur peut prendre des sûretés personnelles non garanties, pour un montant ne dépassant pas au total 25 pour cent du montant du prêt.

• (6) Outre la sûreté visée aux paragraphes (1), (2) ou (5), le prêteur peut prendre des garanties de sociétés.

• (7) Le prêteur peut remplacer une sûreté prise conformément aux paragraphes (1), (2), (5) ou (6) par toute autre sûreté visée à ces paragraphes, et il peut remplacer les actifs ainsi grevés par d’autres actifs, à condition que la valeur des actifs de remplacement ne soit pas inférieure à celle des actifs remplacés.

• (8) Dans le cas d’un prêt relatif à du matériel, les actifs faisant l’objet d’une sûreté peuvent faire l’objet d’une mainlevée de la part du prêteur lorsque les conditions suivantes sont réunies :

  • a) il n’y a pas défaillance de l’emprunteur;

  • b) deux années se sont écoulées depuis la remise de fonds finale;

  • c) le solde impayé du prêt a été réduit d’un montant égal au coût initial des actifs de l’entreprise commerciale qui font l’objet de la mainlevée.

• (9) Dans le cas d’un prêt relatif à des terrains ou à des locaux, les actifs faisant l’objet d’une sûreté prise par le prêteur en vertu des paragraphes (1), (2) ou (6) peuvent faire l’objet d’une mainlevée s’ils sont expropriés, à condition que le produit de l’expropriation soit appliqué au prêt.

• (10) Le prêteur peut donner quittance d’une sûreté personnelle non garantie qu’il a prise conformément au paragraphe (5) si le prêt n’est pas en souffrance et si l’emprunteur lui a remboursé au moins 50 pour cent du principal du prêt.

Défaut

17 Sous réserve du paragraphe 13(1), le solde impayé d’un prêt d’une catégorie donnée devient exigible lorsqu’il y a défaut de paiement de la part de l’emprunteur.

Procédure à suivre en cas de défaut

• 18 (1) Lorsque le solde impayé d’un prêt d’une catégorie donnée devient exigible aux termes de l’article 17, le prêteur met l’emprunteur en demeure de rembourser ce solde dans le délai fixé dans la mise en demeure.

• (2) Lorsque le remboursement exigé aux termes du paragraphe (1) n’est pas fait dans le délai fixé dans la mise en demeure, le prêteur prend toutes les mesures suivantes qui sont applicables :

  • a) recouvrer le principal et les intérêts impayés sur le prêt;

  • b) obtenir des sûretés sur des actifs qui ne sont pas grevés de sûretés visées aux paragraphes 16(1) ou (2);

  • c) sous réserve du paragraphe (3), réaliser toute sûreté visée à l’article 16;

  • d) en arriver à un règlement à l’amiable avec l’emprunteur ou avec toute autre personne en son nom.

• (3) Lorsque l’emprunteur est une société de personnes ou une entreprise à propriétaire unique, le prêteur peut réaliser les actifs des associés ou du propriétaire unique, autres que les actifs de l’entreprise commerciale, pour obtenir un montant ne dépassant pas au total 25 pour cent du montant du prêt.

Procédure à suivre en cas de réclamation

• 19 (1) Le prêteur ne peut présenter au ministre une réclamation pour les pertes occasionnées par un prêt d’une catégorie donnée que s’il a pris, toutes les mesures applicables prévues au paragraphe 18(2).

• (2) Sous réserve du paragraphe (3), le prêteur présente sa réclamation pour pertes au plus tard 36 mois après la date du défaut de remboursement du prêt.

• (3) Le ministre peut, à la demande du prêteur, proroger d’au plus six mois le délai prévu au paragraphe (2).

• (4) La réclamation pour pertes doit être certifiée par le responsable du prêteur et être accompagnée :

  • a) de documents justificatifs indiquant :

    • (i) le coût du matériel, des locaux ou des terrains à l’égard desquels le prêt a été consenti,

    • (ii) le montant du prêt remis par le prêteur conformément à la Loi;

  • b) du dossier du prêt.

• (5) La perte subie par le prêteur à l’égard d’un prêt d’une catégorie donnée correspond à la somme des montants suivants moins le produit réalisé en application du paragraphe 18(2) :

  • a) le principal impayé du prêt à la date d’exigibilité;

  • b) les intérêts courus sur le principal impayé du prêt au cours de la période commençant le lendemain de la date du dernier versement sur le prêt et se terminant la veille de la date d’exigibilité du prêt;

  • c) pour les prêts dont le taux d’intérêt est calculé conformément à l’alinéa 14a), les intérêts courus sur le principal impayé du prêt au cours de la période commençant à la date d’exigibilité du prêt et se terminant à la première des dates suivantes : celle où le ministre indemnise le prêteur, ou le dernier jour de la période de 36 mois qui suit la date d’exigibilité du prêt; ces intérêts sont calculés de la façon suivante :

    • (i) selon le taux d’intérêt prévu au contrat de prêt, pour les 12 premiers mois,

    • (ii) selon un taux égal à la moitié du taux d’intérêt visé au sous-alinéa (i), pour les 24 mois qui suivent les 12 mois visés à ce sous-alinéa;

  • d) pour les prêts dont le taux d’intérêt est calculé conformément à l’alinéa 14b), les intérêts courus sur le principal impayé du prêt au cours de la période commençant à la date d’exigibilité du prêt et se terminant à la première des dates suivantes : celle où le ministre indemnise le prêteur, ou le dernier jour de la période de 36 mois qui suit la date d’exigibilité du prêt; ces intérêts sont calculés de la façon suivante :

    • (i) selon le taux d’intérêt prévu au contrat de prêt, pour les 12 premiers mois,

    • (ii) selon un taux égal à la moitié du taux d’intérêt visé au sous-alinéa (i), pour les 24 mois qui suivent les 12 mois visés à ce sous-alinéa;

  • e) les frais taxés, mais non perçus, relatifs ou accessoires aux poursuites judiciaires se rapportant au prêt;

  • f) les honoraires d’avocat et débours, autres que les frais visés à l’alinéa e), engagés par le prêteur pour les services rendus par des personnes autres que ses employés, afin de recouvrer, ou de tenter de recouvrer, le prêt auprès de l’emprunteur ou du garant;

  • g) les autres frais engagés par le prêteur pour recouvrer, ou tenter de recouvrer, le prêt auprès de l’emprunteur ou du garant, à l’exclusion de ceux engagés par le prêteur ou par ses employés pour l’administration du prêt avant le défaut de remboursement.

Relevés fournis au ministre

20 Le prêteur qui a consenti un prêt d’une catégorie donnée doit fournir au ministre, avant le 1^er juin d’une année donnée, un relevé qui fait état du montant total des prêts de toutes les catégories impayés au 31 mars de cette année.

Subrogation

21 Lorsque le ministre indemnise le prêteur pour tout ou partie des pertes occasionnées par un prêt d’une catégorie donnée, Sa Majesté est subrogée dans les droits du prêteur à l’égard du prêt.

Registre

22 Pour l’application du présent règlement, le registre établi par le ministre conformément au Règlement sur les prêts aux petites entreprises, pris par le décret C.P. 1960-1764 du 22 décembre 1960, est maintenu afin de permettre l’enregistrement des prêts consentis aux termes de la Loi.

Demande d’enregistrement de prêt et droits exigibles

• 23 (1) Dans les trois mois suivant la date de la première remise de fonds du prêt d’une catégorie donnée conformément aux modalités du prêt, le prêteur doit demander par écrit au ministre d’enregistrer le prêt.

• (2) Lorsque le ministre ne peut enregistrer le prêt d’une catégorie donnée parce que le prêteur a, par inadvertance, omis de demander l’enregistrement dans le délai prévu au paragraphe (1) ou de verser les droits exigibles selon l’alinéa 3(4)b) de la Loi, il peut, si l’emprunteur n’est pas en défaut, proroger ce délai d’au plus un an après la date de la première remise de fonds.

23.1 Pour l’application de l’alinéa 3(4)b) de la Loi, dans le cas d’un prêt consenti après le 31 décembre 1995, autre qu’un prêt relatif à des droits, le droit d’enregistrement est égal à deux pour cent du montant du prêt, et est versé au moment de la présentation du prêt pour enregistrement.

23.2 Pour l’application de l’alinéa 3(4)c) de la Loi, dans le cas d’un prêt consenti après le 31 décembre 1995, le droit annuel d’administration est égal à 1,25 pour cent de la moyenne annuelle des soldes de fin de mois du prêt, et est versé au moment du dépôt du relevé visé à l’article 20.

Acquisition de prêts par un autre prêteur

• 24 (1) Lorsqu’un prêteur qui a consenti des prêts d’une catégorie donnée cesse ses opérations de crédit et vend tous les prêts de la catégorie donnée encore impayés figurant dans ses livres à un autre prêteur, appelé le second prêteur, ou lorsqu’il fusionne avec un ou plusieurs autres prêteurs afin de constituer un nouveau prêteur, la responsabilité du ministre aux termes de la Loi est maintenue à l’égard du second prêteur ou du nouveau prêteur, et, à la date de la vente ou de la fusion :

  • a) les prêts consentis en vertu du présent règlement et du Règlement sur les prêts aux petites entreprises par le prêteur vendeur et par le second prêteur, ou par les prêteurs qui fusionnent, sont regroupés et transférés au second prêteur ou au nouveau prêteur, s’ils ont été enregistrés au préalable par le ministre en vertu de l’article 23 du présent règlement ou en vertu de l’article 23 du Règlement sur les prêts aux petites entreprises;

  • b) toutes les indemnités déjà versées par le ministre au prêteur vendeur et au second prêteur, ou aux prêteurs qui fusionnent, en vertu du présent règlement et du Règlement sur les prêts aux petites entreprises au titre de réclamations pour pertes sont regroupées et constituent des indemnités versées au second prêteur ou au nouveau prêteur.

• (2) Un prêteur peut, à la demande de l’emprunteur, transférer à un second prêteur un prêt relatif à des terrains, à du matériel ou à des locaux, ainsi que le prêt connexe relatif à des droits, si le nombre total de prêts transférés à chacun des prêteurs ou par chacun des prêteurs n’est pas supérieur à 20 prêts ou à 1 pour cent du nombre de prêts non remboursés de chaque prêteur au 31 mars précédent, le plus élevé étant à retenir.

• (3) Le prêteur qui acquiert un prêt aux termes du paragraphe (2) doit, dans les trois mois qui suivent l’acquisition, en informer le ministre et lui indiquer le solde du prêt.

• (4) La responsabilité du ministre aux termes de la Loi est maintenue à l’égard du prêteur qui acquiert le prêt aux termes du paragraphe (2).