Règlement sur le coût d’emprunt (sociétés de fiducie et de prêt)

10 (1) La société qui conclut une convention de crédit visant une marge de crédit doit remettre à l’emprunteur une première déclaration comportant les renseignements suivants :

• a) la limite de crédit initiale, si elle est connue au moment de la déclaration;

• b) le taux d’intérêt annuel ou, dans le cas d’un taux variable, son mode de calcul;

• c) la nature et le montant des frais non liés aux intérêts;

• d) le versement minimal pour chaque période de paiement ou son mode de calcul;

• e) chaque période pour laquelle un relevé est fourni;

• f) la date à partir de laquelle les intérêts courent et les renseignements relatifs à tout délai de grâce consenti;

• g) les renseignements sur les frais ou pénalités exigés par l’alinéa 438(1)b) de la Loi, y compris les frais en cas de défaillance qui peuvent être imposés conformément à l’article 18 du présent règlement;

• h) la description de tout bien constituant une sûreté détenue par la société aux termes de la convention de crédit;

• i) les services optionnels liés à la convention de crédit que l’emprunteur accepte, les frais pour chacun d’eux et les conditions auxquelles l’emprunteur peut les annuler si ces renseignements ne lui ont pas été communiqués dans une déclaration distincte avant que les services soient fournis;

• j) un numéro de téléphone local ou sans frais, ou un numéro de téléphone accompagné d’une mention évidente précisant que les appels à frais virés sont acceptés, que l’emprunteur peut composer pour obtenir des renseignements concernant son compte pendant les heures normales d’ouverture de la société;

• k) les frais de courtage, si les honoraires d’un courtier sont inclus dans la somme empruntée et sont réglés par la société.

(2) Si la limite de crédit initiale n’est pas connue au moment de la déclaration, la société doit la communiquer :

• a) soit dans le premier relevé fourni à l’emprunteur;

• b) soit dans une déclaration distincte que l’emprunteur reçoit au plus tard à la date où il reçoit son premier relevé.

(3) Sous réserve des paragraphes (4) et (5), la société remet par la suite à l’emprunteur, au moins une fois par mois, une déclaration qui contient les renseignements suivants :

• a) la période visée par la déclaration et le solde impayé au début et à la fin de celle-ci;

• b) un relevé détaillé spécifiant chacune des sommes portées au crédit ou au débit du compte, y compris les intérêts, et la date d’inscription au compte;

• c) le montant des versements et le montant des avances de crédit, des frais d’intérêts et des frais non liés aux intérêts;

• d) le taux d’intérêt annuel applicable à chaque jour de la période et le montant total des intérêts imputés durant celle-ci;

• e) la limite de crédit et le crédit disponible à la fin de la période;

• f) le versement minimal et sa date d’échéance;

• g) les droits et obligations de l’emprunteur en cas d’erreur dans le relevé;

• h) un numéro de téléphone local ou sans frais, ou un numéro de téléphone accompagné d’une mention évidente précisant que les appels à frais virés sont acceptés, que l’emprunteur peut composer pour obtenir des renseignements concernant son compte pendant les heures normales d’ouverture de la société.

(4) La déclaration visée au paragraphe (3) n’a pas à être remise s’il n’y a pas eu d’avances ou de versements au cours de la période en cause et si l’une des situations suivantes se présente :

• a) il n’y a pas de solde impayé à la fin de la période;

• b) par suite d’une défaillance de sa part, l’emprunteur a été avisé que sa convention de crédit a été suspendue ou annulée et la société a demandé le paiement du solde impayé.

(5) Elle peut être remise une fois tous les trois mois et contenir les renseignements relatifs à ces trois mois ou au dernier de ces mois si, à la fois, au cours des trois mois :

• a) il n’y a pas eu d’avances ou de versements;

• b) le solde impayé est de moins de 10 $;

• c) aucuns intérêts ou frais ne courent ou ne sont imposés.